Статьи
Р. Демьянов
Страхование недвижимости; Страхование имущества
ГК не указывает, какая из сторон договора должна застраховать объект строительства, материалы или оборудование.
Однако вследствие того, что согласно действующему законодательству риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик, именно на него ложится обязанность застраховать соответствующие риски.
Заказчик также имеет основанный на договоре интерес в сохранении страхуемого имущества и согласно п. 1 статьи 930 ГК также может выступать страхователем.
Однако это противоречит норме, содержащейся в статье 742 ГК. То есть в итоге застрахованным оказывается подрядчик, что предоставляет ему определенные гарантии финансовой стабильности.
Однако заказчик не меньше подрядчика заинтересован в сохранности объекта строительства и в успешном завершении процесса.
В связи с этим существует и другой подход, выраженный, в частности, в Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ, по которому необходимо, чтобы в качестве застрахованных сторон были названы как подрядчик, так и заказчик. Международные условия договора о строительстве 1977 г. также рассматривают в качестве застрахованных лиц и подрядчика, и заказчика.
Заказчик может быть назначен выгодоприобретателем по договору страхования. При этом в ряде случаев заказчик может выступать страхователем.
Интерес заказчика в страховании проявляется, как правило, путем установления в договорах строительного подряда обязанности заказчика компенсировать фактические затраты подрядчика на страхование в пределах сводного сметного расчета. Таким образом, стоимость страхования включается в общую стоимость подряда. В большинстве случаев создаваемые страховые фонды в размерах не превышают 1% реализуемых работ.
В п. 18 Правового руководства ЮНСИТРАЛ по составлению международных контрактов на строительство промышленных объектов указывается наиболее разумный и справедливый выход из положения: каждому из подрядчиков следует обеспечить страхование, охватывающее часть объекта и сооружений, строительство которых возложено на него.
Условие о страховании должно быть оговорено сторонами в договоре строительного подряда. В нем, как правило, указываются виды страхования, страховые риски, страховая сумма.
В Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ (п. п. 5 - 15) указывается: целесообразно, чтобы контракт предусматривал страхование имущества и страхование ответственности, чтобы в нем были точно указаны:
Ряд специалистов считают, что если в договоре строительного подряда не предусмотрены страховая сумма и застрахованные риски, обязательства стороны перед контрагентом осуществить страхование вообще не возникает. Вряд ли можно считать позицию корректной, поскольку законодательство не содержит прямого требования об обязательном включении условий страхования в договор строительного подряда. Отсутствие в договоре подряда условий страхования не освобождает сторону от обязанности застраховать объект, а условия страхования подрядчик и заказчик могут согласовать в дополнительных соглашениях. Уклонение подрядчика от согласования условий страхования может быть расценено как уклонение от выполнения своей обязанности по страхованию.
Если в договоре отсутствуют условия страхования, то в соответствии с обычаем делового оборота предполагается заключение подрядчиком договора комплексного страхования строительно-монтажных рисков и ответственности (в том числе за причинение вреда третьим лицам).
Страховщики стараются принять определенные меры по обеспечению сохранности имущества и минимизации возможного ущерба по той простой причине, что страховая компания может понести значительные убытки при наступлении страхового случая. Будучи заинтересованной в том, чтобы наиболее полно обезопасить себя от проблем, страховая компания приобретает функцию контроля подрядчика.
Согласно статье 945 ГК при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
Однако особенность отношений по строительству заключается в том, что сам объект строительства, материалы, оборудование и другое имущество, используемое при строительстве, подвержены определенной динамике в процессе строительной деятельности, и это затрудняет проведение экспертизы. Страховщик рискует оказаться связанным результатами произведенной им же экспертизы.
Для определения степени риска страховые компании изучают договоры подряда с приложенной к ним технической документацией, учитывая характер сооружаемых объектов, виды материалов, состав строительно-монтажной техники, структуру почвы строительной площадки, квалификацию рабочих подрядчика и другие факторы.
Кроме того, в договор страхования могут быть включены условия, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения за ущерб, причиненный при отклонении от календарного плана строительства с установлением того или иного срока отклонения: ведь на строительство влияет множество факторов (климатических, технических, бюрократических), поэтому отклонения от календарного плана является существенным.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
Р. Демьянов
СТРАХОВАНИЕ ПРИ СТРОИТЕЛЬСТВЕ
Разделы:Страхование недвижимости; Страхование имущества
В соответствии с пп. 1 п. 1 статьи 742 Гражданского кодекса (ГК) договором строительного подряда может быть предусмотрена обязанность стороны, на которой лежит риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, материала, оборудования и другого имущества, используемого при строительстве, либо ответственность за причинение при осуществлении строительства вреда другим лицам, застраховать соответствующие риски.
Сторона, на которую возлагается обязанность по страхованию, должна предоставить другой стороне доказательства заключения ею договора страхования на условиях, предусмотренных договором строительного подряда, включая данные о страховщике, размере страховой суммы и застрахованных рисках.
Страхование ответственности перед третьими лицами может осуществляться по отдельному договору страхования, либо дополнительно к строительно-монтажному страхованию в едином договоре.
Договором может быть предусмотрена ответственность подрядчика за гибель и повреждение предоставляемой ему в пользование строительной техники заказчика либо ответственность за причинение ущерба уже существующему имуществу заказчика, которое в соответствии с договором подлежит реконструкции. Соответствующие риски подрядчика также можно застраховать.
Страхователь – подрядчик или заказчик?
ГК не указывает, какая из сторон договора должна застраховать объект строительства, материалы или оборудование.
Однако вследствие того, что согласно действующему законодательству риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик, именно на него ложится обязанность застраховать соответствующие риски.
Заказчик также имеет основанный на договоре интерес в сохранении страхуемого имущества и согласно п. 1 статьи 930 ГК также может выступать страхователем.
Однако это противоречит норме, содержащейся в статье 742 ГК. То есть в итоге застрахованным оказывается подрядчик, что предоставляет ему определенные гарантии финансовой стабильности.
Однако заказчик не меньше подрядчика заинтересован в сохранности объекта строительства и в успешном завершении процесса.
В связи с этим существует и другой подход, выраженный, в частности, в Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ, по которому необходимо, чтобы в качестве застрахованных сторон были названы как подрядчик, так и заказчик. Международные условия договора о строительстве 1977 г. также рассматривают в качестве застрахованных лиц и подрядчика, и заказчика.
Заказчик может быть назначен выгодоприобретателем по договору страхования. При этом в ряде случаев заказчик может выступать страхователем.
Интерес заказчика в страховании проявляется, как правило, путем установления в договорах строительного подряда обязанности заказчика компенсировать фактические затраты подрядчика на страхование в пределах сводного сметного расчета. Таким образом, стоимость страхования включается в общую стоимость подряда. В большинстве случаев создаваемые страховые фонды в размерах не превышают 1% реализуемых работ.
Договор страхования
В п. 18 Правового руководства ЮНСИТРАЛ по составлению международных контрактов на строительство промышленных объектов указывается наиболее разумный и справедливый выход из положения: каждому из подрядчиков следует обеспечить страхование, охватывающее часть объекта и сооружений, строительство которых возложено на него.
Условие о страховании должно быть оговорено сторонами в договоре строительного подряда. В нем, как правило, указываются виды страхования, страховые риски, страховая сумма.
В Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ (п. п. 5 - 15) указывается: целесообразно, чтобы контракт предусматривал страхование имущества и страхование ответственности, чтобы в нем были точно указаны:
- риски, от которых необходимо страховать;
- сторона, обязанная обеспечить страхование;
- стороны и другие юридические лица, которые должны быть названы в качестве застрахованных сторон;
- минимальная страховая сумма, применимая франшиза или эксцедент;
- период, охватываемый страхованием.
Ряд специалистов считают, что если в договоре строительного подряда не предусмотрены страховая сумма и застрахованные риски, обязательства стороны перед контрагентом осуществить страхование вообще не возникает. Вряд ли можно считать позицию корректной, поскольку законодательство не содержит прямого требования об обязательном включении условий страхования в договор строительного подряда. Отсутствие в договоре подряда условий страхования не освобождает сторону от обязанности застраховать объект, а условия страхования подрядчик и заказчик могут согласовать в дополнительных соглашениях. Уклонение подрядчика от согласования условий страхования может быть расценено как уклонение от выполнения своей обязанности по страхованию.
Если в договоре отсутствуют условия страхования, то в соответствии с обычаем делового оборота предполагается заключение подрядчиком договора комплексного страхования строительно-монтажных рисков и ответственности (в том числе за причинение вреда третьим лицам).
Работа страховых компаний
Страховщики стараются принять определенные меры по обеспечению сохранности имущества и минимизации возможного ущерба по той простой причине, что страховая компания может понести значительные убытки при наступлении страхового случая. Будучи заинтересованной в том, чтобы наиболее полно обезопасить себя от проблем, страховая компания приобретает функцию контроля подрядчика.
Согласно статье 945 ГК при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
Однако особенность отношений по строительству заключается в том, что сам объект строительства, материалы, оборудование и другое имущество, используемое при строительстве, подвержены определенной динамике в процессе строительной деятельности, и это затрудняет проведение экспертизы. Страховщик рискует оказаться связанным результатами произведенной им же экспертизы.
Для определения степени риска страховые компании изучают договоры подряда с приложенной к ним технической документацией, учитывая характер сооружаемых объектов, виды материалов, состав строительно-монтажной техники, структуру почвы строительной площадки, квалификацию рабочих подрядчика и другие факторы.
Кроме того, в договор страхования могут быть включены условия, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения за ущерб, причиненный при отклонении от календарного плана строительства с установлением того или иного срока отклонения: ведь на строительство влияет множество факторов (климатических, технических, бюрократических), поэтому отклонения от календарного плана является существенным.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)