Новости
Н. Афанасьева
Теория страхования
Отношения страхования в строительстве регулируются главным образом Гражданским кодексом (ГК) и Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
Кроме того, немаловажным документом по рассматриваемому вопросу является письмо Минстроя РФ от 30 августа 1996 г. №ВБ-13-185/7, в котором изложены "Методические материалы по страхованию строительных рисков". Материалы содержат:
Но еще раз отметим, материалы носят лишь рекомендательный характер.
Однако правила страхования строительных рисков могут быть утверждены страховщиком и приложены к договору страхования. Тогда в соответствии с п. 2 статьи 943 ГК условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. То есть правила страхования строительных рисков будут обязательными для сторон.
Что же касается непосредственно объектов страхования в строительстве, то ими являются объекты имущественного страхования, а именно имущественные интересы страхователя, связанные с:
Кроме того, подрядчик может застраховать материалы и конструкции; оборудование строительной площадки (например, временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса); объекты, находящиеся на этой площадке или в непосредственной близости к ней, принадлежащие подрядчику; строительные машины и оборудование (включая дорожно-строительную технику и оборудование для проведения СМР).
Может быть также застрахована гражданская ответственность перед третьими лицами, и данный вид ответственности является, пожалуй, наиболее частым случаем страхования в сфере строительства, особенно при реконструкции зданий.
Поскольку согласно статье 741 ГК риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда, до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик, то последнему следовало бы застраховать сам строящийся объект.
Отметим также невозможность страхования ответственности подрядчика за несвоевременную сдачу объекта строительства, некачественное выполнение строительных работ. Данный вид страхования относится к страхованию ответственности по договору, которое возможно, только если это предусмотрено законом, а в отношении ответственности подрядчика в законе такого не предусмотрено.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Риск не должен быть, с одной стороны, неизбежным, а с другой - невозможным
В строительстве рисков возникает очень много, пожалуй, как ни в одной другой деятельности.
Риски гибели или повреждения объекта строительства, строительного оборудования, машин и механизмов, имущества третьих лиц – вот неполный перечень рисков, которые возникают уже на начальном этапе строительства.
Страхование в сфере строительства может осуществляться, в частности, от следующих рисков:
Согласно п. 1 статьи 945 ГК при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное. Поскольку страховой риск может иметь различные степени вероятности наступления и, соответственно, повлечь за собой различные по степени и размеру последствия и убытки, полагаем, что страховщику следует проводить оценку рисков при заключении договора страхования.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
Н. Афанасьева
СТРАХОВАНИЕ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ: ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ
Разделы:Теория страхования
В отличие от других стран в нашей стране страхование строительных рисков является необязательным. Однако строительство представляет собой одну из наиболее сложных отраслей, что обусловливает необходимость страхования от всевозможных рисков.
В некоторых субъектах РФ политики выступают с законодательной инициативой по принятию хотя бы на уровне субъекта закона об обязательном страховании строительных рисков. Между тем, обязательное страхование может быть установлено только на федеральном уровне, то есть федеральным законом.
В других субъектах РФ издаются законы о добровольном страховании страховых рисков или вносятся на рассмотрение соответствующие законопроекты. Однако данные законопроекты и законы носят лишь рекомендательный характер и не обязывают страховать риски строительной деятельности.
- Объекты страхования в строительстве
Отношения страхования в строительстве регулируются главным образом Гражданским кодексом (ГК) и Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
Кроме того, немаловажным документом по рассматриваемому вопросу является письмо Минстроя РФ от 30 августа 1996 г. №ВБ-13-185/7, в котором изложены "Методические материалы по страхованию строительных рисков". Материалы содержат:
- Правила страхования строительно-монтажных рисков;
- Правила страхования профессиональной ответственности строителей;
- Методические рекомендации "Положение о проведении предстраховой экспертизы по оценке риска";
- Методические рекомендации "Положение о порядке оценки ущерба при наступлении страхового случая";
- Методические рекомендации "Управление рисками при выполнении строительных работ".
Но еще раз отметим, материалы носят лишь рекомендательный характер.
Однако правила страхования строительных рисков могут быть утверждены страховщиком и приложены к договору страхования. Тогда в соответствии с п. 2 статьи 943 ГК условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. То есть правила страхования строительных рисков будут обязательными для сторон.
Что же касается непосредственно объектов страхования в строительстве, то ими являются объекты имущественного страхования, а именно имущественные интересы страхователя, связанные с:
- выполнением строительно-монтажных (СМР) и других работ при возведении строительных объектов;
- возмещением страхователем вреда, причиненного здоровью либо имуществу третьих лиц при производстве СМР.
Кроме того, подрядчик может застраховать материалы и конструкции; оборудование строительной площадки (например, временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса); объекты, находящиеся на этой площадке или в непосредственной близости к ней, принадлежащие подрядчику; строительные машины и оборудование (включая дорожно-строительную технику и оборудование для проведения СМР).
Может быть также застрахована гражданская ответственность перед третьими лицами, и данный вид ответственности является, пожалуй, наиболее частым случаем страхования в сфере строительства, особенно при реконструкции зданий.
Поскольку согласно статье 741 ГК риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда, до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик, то последнему следовало бы застраховать сам строящийся объект.
Отметим также невозможность страхования ответственности подрядчика за несвоевременную сдачу объекта строительства, некачественное выполнение строительных работ. Данный вид страхования относится к страхованию ответственности по договору, которое возможно, только если это предусмотрено законом, а в отношении ответственности подрядчика в законе такого не предусмотрено.
- Строительные риски
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Риск не должен быть, с одной стороны, неизбежным, а с другой - невозможным
В строительстве рисков возникает очень много, пожалуй, как ни в одной другой деятельности.
Риски гибели или повреждения объекта строительства, строительного оборудования, машин и механизмов, имущества третьих лиц – вот неполный перечень рисков, которые возникают уже на начальном этапе строительства.
Страхование в сфере строительства может осуществляться, в частности, от следующих рисков:
- аварии и чрезвычайные ситуации:
- пожар, взрыв, попадание молнии, падение летательных аппаратов;
смерч, ураган, буря, тайфун;
сход снежных лавин, сель;
наводнение, паводок, ливень;
обвал, оползень, просадка грунта, подтопление грунтовыми водами;
землетрясение; - противоправные действия третьих лиц, кража, разбой;
- авария инженерных сетей (водопровод, канализация, тепло- и электроснабжение);
- ошибки при монтаже;
- неосторожные действия строителей при проведении СМР;
- обрушение или повреждение объекта, в том числе обваливающимися или падающими частями;
- любые другие внезапные и непредвиденные события на строительной площадке.
Согласно п. 1 статьи 945 ГК при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное. Поскольку страховой риск может иметь различные степени вероятности наступления и, соответственно, повлечь за собой различные по степени и размеру последствия и убытки, полагаем, что страховщику следует проводить оценку рисков при заключении договора страхования.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)