Статьи
Н. Афанасьева
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, ОСАГО; Страхование ответственности
Страховым риском по обязательному страхованию является наступление гражданской (имущественной) ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.
В соответствии с п. 1 статьи 931 Гражданского кодекса, а также п. 4 статьи 4 Закона по договору ОСАГО может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован иным лицом (страхователем).
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 статьи 931 ГК).
Кроме того, согласно п. 4 статьи 931 ГК в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Так, согласно п. 2 статьи 11 Закона о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором ОСАГО срок и определенным этим договором способом.
При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
Данные риски - исключения могут быть застрахованы на добровольной основе в порядке, установленном Законом РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также главой 48 ГК.
К обстоятельствам, исключающим возникновение ответственности по договору ОСАГО, в частности, относится наступление ответственности вследствие:
Кроме того, ответственность по ОСАГО не наступает в случае наступления ответственности вследствие обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 ГК (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).
Таким образом, при наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных случаях возмещение причиненного вреда возлагается на владельца транспортного средства (статья 1079 ГК) либо может быть переложено на страховщика (в случае добровольного страхования гражданской ответственности).
При этом следует иметь в виду, что согласно статье 1072 ГК, если страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба возмещают юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
Н. Афанасьева
ОСАГО: СТРАХОВЫЕ РИСКИ И ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, ИСКЛЮЧАЮЩИЕ НАСТУПЛЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ
Разделы:Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, ОСАГО; Страхование ответственности
Объектом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в соответствии с п. 1 статьи 6 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон) являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.
Рассмотрим, что относится к страховым рискам по договору страхованию и что является исключением и к страховым рискам по ОСАГО не относится.
- Страховые риски по ОСАГО
Страховым риском по обязательному страхованию является наступление гражданской (имущественной) ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.
В соответствии с п. 1 статьи 931 Гражданского кодекса, а также п. 4 статьи 4 Закона по договору ОСАГО может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован иным лицом (страхователем).
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (п. 3 статьи 931 ГК).
Кроме того, согласно п. 4 статьи 931 ГК в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Так, согласно п. 2 статьи 11 Закона о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором ОСАГО срок и определенным этим договором способом.
При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
- То, что не является страховыми рисками
Данные риски - исключения могут быть застрахованы на добровольной основе в порядке, установленном Законом РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также главой 48 ГК.
К обстоятельствам, исключающим возникновение ответственности по договору ОСАГО, в частности, относится наступление ответственности вследствие:
- причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре ОСАГО;
- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- загрязнения окружающей природной среды;
- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей;
- обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;
- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации.
Кроме того, ответственность по ОСАГО не наступает в случае наступления ответственности вследствие обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 ГК (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).
Таким образом, при наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных случаях возмещение причиненного вреда возлагается на владельца транспортного средства (статья 1079 ГК) либо может быть переложено на страховщика (в случае добровольного страхования гражданской ответственности).
При этом следует иметь в виду, что согласно статье 1072 ГК, если страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба возмещают юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)