Новости
Р. Демьянов
Страхование от несчастных случаев; Личное страхование
Под несчастными случаями понимается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного. Внезапность понимает под собой, что событие должно быть кратковременным по своему разрушительному воздействию на организм человека и не может выступать в качестве хронического заболевания или длительного воздействия окружающей среды. Непредвиденность означает, что вред нанесен лицу неумышленно, не по воле застрахованного лица.
Страхователь с письменного согласия застрахованного имеет право назначить любое лицо или несколько лиц в качестве получателя страховой суммы на случай его смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является его наследник.
В период действия договора страхования выгодоприобретатель, назначенный в договоре страхования, может быть заменен другим лицом. Об этом должен быть письменно уведомлен страховщик. Замена выгодоприобретателя по договору страхования допускается только с согласия застрахованного.
Данный договор страхования подчиняется всем основным правилам страхования и возлагает на страховую компанию обязанность выплаты страхового возмещения в результате наступления страхового случая.
Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.
К страховым случаям относятся травмы, несчастные случаи, отравления и др.
Под травмой и несчастным случаем понимается:
Не являются страховыми случаями события, если они произошли в результате:
По соглашению сторон в договоре страхования может быть предусмотрена ответственность страховщика по событиям, перечисленным выше. При этом соответствующие события должны быть четко определены в договоре страхования.
Страхователь, заключая договор страхования, вправе по своему усмотрению выбрать страховой риск или сочетание рисков, предусмотренных тарифными ставками. При наступлении страхового случая выплата страхового обеспечения производится на основании документов лечебно-профилактического учреждения.
Размер страхового обеспечения определяется в соответствии с методическими указаниями, разработанными страховыми компаниями в соответствии с законодательством РФ.
Также страховыми случаями признаются следующие события в зависимости от выбранной программы страхования.
Существует несколько основных программ страхования:
1. Страхование жизни. Риски "Дожитие застрахованного" и "Смерть застрахованного".
2. Смешанное страхование жизни. Риски "Дожитие застрахованного", "Смерть застрахованного", "Получение травмы застрахованным" и риск "Инвалидность застрахованного от несчастного случая".
3. Накопительное страхование жизни. Риск "Дожитие застрахованного".
4. Страхование жизни с условием выплаты двойной страховой суммы в случае смерти от травмы. Риски "Дожитие застрахованного", "Смерть застрахованного" и "Смерть застрахованного от несчастного случая".
Страховыми случаями признаются следующие события:
Смотрите также статью: "Страхование временной утраты трудоспособности".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
Р. Демьянов
ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
Разделы:Страхование от несчастных случаев; Личное страхование
Добровольное страхование от несчастных случаев классифицируется на индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.
Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом и распространяется на страхователя и членов его семьи.
По договору коллективного страхования в качестве страхователя выступает юридическое лицо, застрахованными являются физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес.
Договоры коллективного страхования заключаются либо работодателями, либо ассоциациями и обществами в пользу их членов (например, спортивными клубами). Страховое покрытие по договору коллективного страхования может ограничиваться только периодом профессиональной или общественной деятельности, а может и распространяться на частную жизнь застрахованного, что зависит от выбора страхователя.
- Общее о добровольном страховании
Под несчастными случаями понимается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного. Внезапность понимает под собой, что событие должно быть кратковременным по своему разрушительному воздействию на организм человека и не может выступать в качестве хронического заболевания или длительного воздействия окружающей среды. Непредвиденность означает, что вред нанесен лицу неумышленно, не по воле застрахованного лица.
Страхователь с письменного согласия застрахованного имеет право назначить любое лицо или несколько лиц в качестве получателя страховой суммы на случай его смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является его наследник.
В период действия договора страхования выгодоприобретатель, назначенный в договоре страхования, может быть заменен другим лицом. Об этом должен быть письменно уведомлен страховщик. Замена выгодоприобретателя по договору страхования допускается только с согласия застрахованного.
Данный договор страхования подчиняется всем основным правилам страхования и возлагает на страховую компанию обязанность выплаты страхового возмещения в результате наступления страхового случая.
Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.
К страховым случаям относятся травмы, несчастные случаи, отравления и др.
Под травмой и несчастным случаем понимается:
- травму - одномоментное внезапное воздействие на организм внешнего фактора, вызывающее в тканях и органах анатомические и функциональные нарушения, которые сопровождаются местной и общей реакцией;
- несчастный случай - неожиданное, не зависящее от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя событие, идентифицируемое по месту и времени его наступления и сопровождающееся негативными последствиями в отношении объекта страхования;
- инвалидность I, II, III группы, установленная застрахованному лицу не позже одного года со дня окончания срока действия договора страхования в результате событий, имевших место в период действия договора страхования, за исключением случаев приобретения инвалидности лицом, застрахованным от несчастного случая;
- инвалидность I, II группы, установленная застрахованному лицу в результате событий, имевших место в период действия договора страхования, за исключением отдельных случаев, а также инвалидности, установленной в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования.
Не являются страховыми случаями события, если они произошли в результате:
- совершения страхователем (застрахованным) в возрасте 14 лет и старше умышленного преступления;
- совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление смерти застрахованного;
- управления страхователем (застрахованным) в состоянии алкогольного или иного опьянения транспортным средством или передачи управления транспортным средством другому лицу, находившемуся в таком же состоянии;
- самоубийства (покушения на самоубийство) страхователя (застрахованного в возрасте 16 лет и старше), если договор страхования действовал менее 2-х лет, за исключением тех случаев, когда он был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
- умышленного причинения страхователем (застрахованным) в возрасте 16 лет и старше себе телесных повреждений;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
По соглашению сторон в договоре страхования может быть предусмотрена ответственность страховщика по событиям, перечисленным выше. При этом соответствующие события должны быть четко определены в договоре страхования.
Страхователь, заключая договор страхования, вправе по своему усмотрению выбрать страховой риск или сочетание рисков, предусмотренных тарифными ставками. При наступлении страхового случая выплата страхового обеспечения производится на основании документов лечебно-профилактического учреждения.
Размер страхового обеспечения определяется в соответствии с методическими указаниями, разработанными страховыми компаниями в соответствии с законодательством РФ.
- Программы страхования
Также страховыми случаями признаются следующие события в зависимости от выбранной программы страхования.
Существует несколько основных программ страхования:
1. Страхование жизни. Риски "Дожитие застрахованного" и "Смерть застрахованного".
2. Смешанное страхование жизни. Риски "Дожитие застрахованного", "Смерть застрахованного", "Получение травмы застрахованным" и риск "Инвалидность застрахованного от несчастного случая".
3. Накопительное страхование жизни. Риск "Дожитие застрахованного".
4. Страхование жизни с условием выплаты двойной страховой суммы в случае смерти от травмы. Риски "Дожитие застрахованного", "Смерть застрахованного" и "Смерть застрахованного от несчастного случая".
Страховыми случаями признаются следующие события:
- травмы, полученные страхователем (застрахованным) в период действия договора страхования в результате несчастного случая на производстве, в быту или в результате неправильных медицинских манипуляций (ушиб головного, спинного мозга, внутренних органов, перелом, вывих костей, ранение, разрыв, ожог, отморожение, поражение электричеством, сдавление, полная или частичная потеря органа); случайное острое отравление химическими веществами, ядовитыми растениями, лекарствами, заболевание ботулизмом, клещевым, послепрививочным энцефалитом (энцефаломиелитом), полиомиелитом, гематогенным остеомиелитом, наступившее в период действия договора страхования;
- инвалидность I, II, III группы; инвалидность детства, установленная страхователю (застрахованному) в результате вышеперечисленных заболеваний, происшедших в период действия договора страхования в течение одного года со дня его наступления;
- смерть страхователя (застрахованного) в период действия договора страхования от случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма (за исключением смерти от простудного заболевания) или от заболевания дифтерией, если диагноз подтвержден медицинскими документами либо органами санитарно-эпидемиологической службы, а также смерть от заболевания, предусмотренного п. 1, в течение одного года со дня его наступления.
Смотрите также статью: "Страхование временной утраты трудоспособности".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)