Статьи
Н. Афанасьева
Страхование граждан, выезжающих за рубеж; Личное страхование
Страхование туристов на случай внезапного заболевания осуществляется в соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Гражданским кодексом (ГК) с особенностями, установленными статьей 17 Закона 132-ФЗ.
Страхование осуществляется на основании договоров. Страхование на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является личным страхованием.
В соответствии со статьей 934 ГК по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую туристом или иным страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Гражданским законодательством установлена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение установленной письменной формы влечет за собой недействительность договора страхования.
Согласно статье 940 ГК и статье 17 Закона 132-ФЗ при страховании туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев договор страхования заключается путем вручения страхователю страхового полиса. Страховой полис должен предусматривать оплату медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.
Обязательным условием является оформление указанного страхового полиса не только на русском языке, но и на государственном языке страны временного пребывания. В случае если турист предполагает совершить путешествие по территориям нескольких стран, страховой полис должен быть оформлен также на государственных языках всех стран, по территории которых будет совершено путешествие.
Страховой медицинский полис гарантирует туристам получение медицинских услуг в случае возникновения страхового случая за счет перечисленных средств. Страховыми случаями являются возникновение непредвиденных расходов туриста в связи с оказанием ему медицинской помощи по поводу несчастного случая или внезапного заболевания.
Перечень конкретных медицинских услуг, которые оплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая, предусматривается в программе страхования, которая является неотъемлемой частью договора страхования.
Например, в зависимости от выбранной страхователем программы страхования страховыми случаями признаются следующие расходы:
К числу услуг экстренной медицинской помощи, оказание которых гарантируется во время путешествия, например, могут относиться:
При госпитализации пациента страховщик оплачивает также стоимость стационарного лечения и пребывания в лечебном учреждении, также туристу обеспечивается транспортировка его к месту жительства или в больницу.
Страхование туристов осуществляется юридическими лицами, осуществляющими страховую деятельность в соответствии с выданной лицензией. В связи с этим в целях осуществления страхования туристов туроператор (турагент) заключает договор со страховой компанией.
Указанный договор может быть агентским договором, в соответствии с которым туроператор (турагент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению страховой компании юридические и иные действия от имени и за счет страховщика. При этом права и обязанности возникают непосредственно у страховой компании. В этом случае туроператор по отношению к туристу будет являться страховым агентом, который представляет страховщика в отношениях с туристом и действует от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
Кроме того, страхование туристов может осуществляться по договору страхования в пользу третьих лиц. При заключении такого вида договора страховая компания будет являться страховщиком, туроператор (турагент) - страхователем, а турист - выгодоприобретателем.
В соответствии со статьей 430 ГК договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник (страховая компания) обязан произвести исполнение не кредитору (туроператору, турагенту), а указанному или не указанному в договоре третьему лицу (туристу), имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
Смотрите далее: "Страхование туристов на случай внезапного заболевания: часть 2".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
Н. Афанасьева
СТРАХОВАНИЕ ТУРИСТОВ НА СЛУЧАЙ ВНЕЗАПНОГО ЗАБОЛЕВАНИЯ: ЧАСТЬ 1
Разделы:Страхование граждан, выезжающих за рубеж; Личное страхование
Согласно статье 6 Федерального закона от 24.11.1996 №132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (Закон 132-ФЗ) турист имеет право на беспрепятственное получение неотложной медицинской помощи.
В соответствии со статьей 17 Закона 132-ФЗ в случае, если законодательством страны (места) временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор (турагент) обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий.
Если же страна (место) временного пребывания не требует предоставления гарантий оплаты медицинской помощи туристам, то туроператор (турагент) не обязан страховать туристов на случай внезапного заболевания. В этом случае медицинское страхование осуществляется туристом самостоятельно на добровольной основе.
- Страхование на случай внезапного заболевания
Страхование туристов на случай внезапного заболевания осуществляется в соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Гражданским кодексом (ГК) с особенностями, установленными статьей 17 Закона 132-ФЗ.
Страхование осуществляется на основании договоров. Страхование на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является личным страхованием.
В соответствии со статьей 934 ГК по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую туристом или иным страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Гражданским законодательством установлена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение установленной письменной формы влечет за собой недействительность договора страхования.
Согласно статье 940 ГК и статье 17 Закона 132-ФЗ при страховании туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев договор страхования заключается путем вручения страхователю страхового полиса. Страховой полис должен предусматривать оплату медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.
Обязательным условием является оформление указанного страхового полиса не только на русском языке, но и на государственном языке страны временного пребывания. В случае если турист предполагает совершить путешествие по территориям нескольких стран, страховой полис должен быть оформлен также на государственных языках всех стран, по территории которых будет совершено путешествие.
- Страховые услуги по полису
Страховой медицинский полис гарантирует туристам получение медицинских услуг в случае возникновения страхового случая за счет перечисленных средств. Страховыми случаями являются возникновение непредвиденных расходов туриста в связи с оказанием ему медицинской помощи по поводу несчастного случая или внезапного заболевания.
Перечень конкретных медицинских услуг, которые оплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая, предусматривается в программе страхования, которая является неотъемлемой частью договора страхования.
Например, в зависимости от выбранной страхователем программы страхования страховыми случаями признаются следующие расходы:
- медицинские расходы;
- расходы по медицинской транспортировке;
- расходы на репатриацию останков в случае смерти застрахованного лица;
- расходы на экстренную стоматологическую помощь;
- расходы на организацию визита близкого родственника в чрезвычайной ситуации;
- расходы на организацию эвакуации детей, сопровождающих застрахованное лицо;
- расходы на организацию и проживание в гостинице одного члена семьи в случае продолжения госпитализации застрахованного лица после даты запланированного возвращения в Россию;
- расходы на юридическую помощь;
- расходы на компенсацию убытков по страхованию гражданской ответственности.
К числу услуг экстренной медицинской помощи, оказание которых гарантируется во время путешествия, например, могут относиться:
- первичный осмотр больного врачом;
- определение врачом диагноза и принятие решения о необходимости (или отсутствии необходимости) госпитализации пациента;
- назначение врачом необходимых для лечения исследований и процедур, а также курса лечения и режима;
- предоставление пациентам медикаментов, прописанных лечащим врачом;
- вторичный и последующие визиты, консультации лечащего врача по медицинским показаниям;
- предоставление пациенту всех имеющихся у врача документов, касающихся страхового случая и проведенного лечения.
При госпитализации пациента страховщик оплачивает также стоимость стационарного лечения и пребывания в лечебном учреждении, также туристу обеспечивается транспортировка его к месту жительства или в больницу.
- Субъекты страхования
Страхование туристов осуществляется юридическими лицами, осуществляющими страховую деятельность в соответствии с выданной лицензией. В связи с этим в целях осуществления страхования туристов туроператор (турагент) заключает договор со страховой компанией.
Указанный договор может быть агентским договором, в соответствии с которым туроператор (турагент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению страховой компании юридические и иные действия от имени и за счет страховщика. При этом права и обязанности возникают непосредственно у страховой компании. В этом случае туроператор по отношению к туристу будет являться страховым агентом, который представляет страховщика в отношениях с туристом и действует от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
Кроме того, страхование туристов может осуществляться по договору страхования в пользу третьих лиц. При заключении такого вида договора страховая компания будет являться страховщиком, туроператор (турагент) - страхователем, а турист - выгодоприобретателем.
В соответствии со статьей 430 ГК договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник (страховая компания) обязан произвести исполнение не кредитору (туроператору, турагенту), а указанному или не указанному в договоре третьему лицу (туристу), имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
Смотрите далее: "Страхование туристов на случай внезапного заболевания: часть 2".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)